Obniżka stóp procentowych a raty kredytów

Zmiana stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej nie oznacza automatycznej korekty rat kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu. Kluczowe znaczenie ma bowiem cykl aktualizacji oprocentowania stosowany przez banki, czyli moment, w którym zmiana stawki referencyjnej faktycznie wpływa na wysokość raty.

O ile mogą spaść raty?

Bartosz Turek, analityk rynku mieszkaniowego, wyjaśnia, że obniżenie oprocentowania 25-letniego kredytu mieszkaniowego o 0,25 punktu procentowego przekłada się na spadek raty o około 2-3%. W praktyce oznacza to, że miesięczna rata zmniejszy się o około 17 zł na każde 100 tysięcy pożyczonej kwoty. Już do tej pory złagodzenie polityki monetarnej pozwoliło obniżyć raty o 8-9% względem poziomu z początku 2025 roku.

Jeśli prognozy rynku dotyczące dalszego obniżania stóp procentowych się potwierdzą, do końca roku raty takich kredytów mogą spaść o kolejne 4-5%. Podobne ulgi spodziewane są także w 2026 roku.

Czynniki wpływające na wysokość rat

• Cykl aktualizacji oprocentowania – zmiany stóp procentowych są uwzględniane przez banki zgodnie z harmonogramem określonym w umowie kredytowej, co oznacza opóźnienie w zmianie raty.
• Rodzaj stopy procentowej – raty oparte na stopie zmiennej reagują bezpośrednio na decyzje RPP, natomiast raty stałe przez określony czas pozostają bez zmian.
• Prognozy rynkowe – kontrakty terminowe wskazują na dalsze możliwe obniżki kosztu pieniądza, co może jeszcze bardziej zmniejszyć raty kredytów.

„Już dotychczas dokonane łagodzenie polityki monetarnej skutkowało obniżeniem rat kredytów o zmiennym oprocentowaniu o około 8-9% względem stanu z początku roku. Do końca roku raty takich 'hipotek' mogą spaść o kolejne około 4-5%” — Bartosz Turek, analityk rynku mieszkaniowego

Źródło: money.pl