Agentic commerce i nowa era zakupów

Stajemy u progu czasów, w których zakupy z udziałem agentów AI mogą stać się powszechne – to tzw. „human not present”. Inteligentne oprogramowanie będzie znajdować i wybierać najlepsze oferty, a kluczowym wyzwaniem pozostaje przeprowadzenie bezpiecznej i zgodnej z przepisami płatności.

Protokół AP2 – otwarty standard dla transakcji z agentami AI

W odpowiedzi na te potrzeby Google zaproponowało Agent Payments Protocol (AP2), rozwijany przez 60 firm, w tym American Express, Mastercard, PayPal, Coinbase oraz Revolut. AP2 ma stworzyć wspólny, otwarty język do realizacji transakcji między agentami a sprzedawcami, jednocześnie zapobiegając fragmentacji ekosystemu płatności.

Protokół jest płatniczo agnostyczny, obsługuje m.in. karty kredytowe, stablecoiny oraz przelewy w czasie rzeczywistym, ale nie narzuca konkretnego mechanizmu rozliczeń. Skupia się na procesie i otoczeniu płatności, gwarantując audytowalność i wiarygodność ścieżki płatniczej.

Kluczowy element: mandat – cyfrowe upoważnienie

Centralnym pojęciem AP2 jest mandat (ang. mandate) – cyfrowy, elektronicznie podpisany kontrakt, który dokumentuje instrukcje pełnomocnictwa od człowieka dla agenta AI. Istnieją dwa typy mandatów:

• Mandat koszyka – podpisywany na żywo przez płatnika podczas wyboru oferty przedstawionej przez agenta,
• Mandat intencji – pozwala agentowi generować koszyk i dokonywać zakupu bez udziału człowieka, na podstawie wcześniej ustalonych parametrów, np. zakup biletów, gdy spełnione są określone warunki cenowe i jakościowe.

W obu przypadkach AP2 pozwala na stworzenie niezaprzeczalnej ścieżki audytu, potwierdzającej autentyczność i odpowiedzialność za transakcję.

Brak kluczowych graczy i wyzwania

Mimo potencjału, projekt AP2 ma swoje ograniczenia. Wśród współpracujących firm brakuje ważnych uczestników rynku płatności, takich jak Visa czy duże banki. Nie określono szczegółowo, kto i jak będzie uwierzytelniał płatnika, czyli jak mandat zostanie powiązany z realnym instrumentem płatniczym i jego zabezpieczeniami.

To istotna luka, ponieważ odpowiedzialność i rozliczenia za transakcje są w systemach kartowych ściśle regulowane i zabezpieczone przez organizacje takie jak Visa czy Mastercard.

Przyszłość standardów płatności dla AI

Google i jego partnerzy proponują przemyślane rozwiązanie dla agentic commerce, jednak w najbliższych miesiącach prawdopodobnie poznamy, czy AP2 stanie się dominującym standardem, czy też dojdzie do rywalizacji z innymi inicjatywami, np. tych rozwijanych przez Visa.

„AP2 to otwarty, współdzielony protokół, który zapewnia wspólny język dla bezpiecznych, zgodnych z przepisami transakcji między agentami a sprzedawcami, pomagając zapobiegać fragmentacji ekosystemu.” — Google

Źródło: bankier.pl