Im dłużej, tym wyższa emerytura

Każdy dodatkowy rok pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego może podnieść wysokość emerytury nawet o kilkanaście procent. Dłuższa aktywność zawodowa jest obecnie coraz bardziej korzystna z powodu rosnącej otwartości rynku pracy na seniorów. Eksperci ZUS podkreślają, że warto opóźnić decyzję o przejściu na emeryturę, gdyż przekłada się to na realny wzrost świadczenia.

Zasada zdefiniowanej składki – prosty wzór na wyliczenie emerytury

W Polsce wysokość emerytury ścisłe zależy od sumy składek zgromadzonych w trakcie całej aktywności zawodowej. Jak tłumaczy Beata Kopczyńska, rzeczniczka ZUS w woj. śląskim, emerytura to wynik dzielenia zwaloryzowanego kapitału zgromadzonego na koncie ubezpieczonego przez prognozowany czas życia wyrażony w miesiącach.

Dla przykładu, 60-latek przy 100 tys. zł na koncie ZUS otrzyma ok. 375 zł miesięcznie, a 65-latek – 453 zł miesięcznie. Osoba starsza potrzebuje mniejszego kapitału, by uzyskać minimalne świadczenie, ze względu na krótszy czas prognozowanego pobierania emerytury.

Trzy czynniki, które zwiększają wysokość emerytury

Dłuższa praca po wieku emerytalnym wpływa na wzrost świadczenia poprzez:

• dodatkowe składki odprowadzane z dalszej pracy,
• waloryzację kapitału emerytalnego, która działa jak procent składany,
• skrócenie prognozowanego okresu wypłaty emerytury, co podnosi jej miesięczną wartość.

Na końcowym etapie kariery zawodowej waloryzacja ma największy wpływ na wysokość emerytury, znacznie przewyższając samą wartość nowych składek.

Przykłady realnego wzrostu świadczenia

Osoba z kapitałem 450 tys. zł w 2025 r. dzięki waloryzacji zwiększy stan konta o niemal 15% (ok. 65 tys. zł), podczas gdy składki z przeciętnego wynagrodzenia dołożą zaledwie kilka procent. Oznacza to, że im większy kapitał, tym większy efekt waloryzacji i sens odroczenia obowiązku emerytalnego.

Dla 60-latka jeden rok zwłoki w przejściu na emeryturę to wzrost świadczenia o 3,7%, a po 5 latach aż o ponad 20%. W przypadku 65-latka są to odpowiednio 4,1% i 23,4%.

Przykład ze ZUS: Mężczyzna urodzony w 1959 r. z zarobkami na poziomie 60% średniej krajowej, który zdecydował się na dodatkowy rok pracy, podniósł swoją emeryturę z 3882 zł do 4623 zł brutto (wzrost 19,1%). Brak 12 wypłat emerytury z tego roku odrobi w około 6,5 roku, a następnie zyska wyższe świadczenie do końca życia.

Jeszcze większe korzyści widoczne są przy odroczeniu o 5 lat – w przypadku mężczyzny z 1955 r. emerytura wzrosła z 2477 zł do 5147 zł, czyli ponad dwukrotnie.

Emerytura a dalsza aktywność zawodowa

Liczba pracujących emerytów rośnie systematycznie – na koniec 2024 r. aktywnych zawodowo seniorów posiadających prawo do emerytury było 872,6 tys., o 2,2% więcej niż rok wcześniej. Stanowią oni 13,7% wszystkich emerytów, a w swoim gronie dominują kobiety (58,1%).

Przeciętny wiek przechodzenia na emeryturę w 2024 r. to 62,7 roku (60,6 dla kobiet, 65,1 dla mężczyzn). Od razu po osiągnięciu wieku emerytalnego rozpoczyna świadczenie 67,6% osób, a coraz większa grupa decyduje się na późniejsze przejście na emeryturę.

„Przeciętny wiek przechodzenia na emeryturę wyniósł w 2024 r. 62,7 lat - 60,6 dla kobiet i 65,1 dla mężczyzn. Wiek ten w przypadku kobiet utrzymuje się na podobnym poziomie, a w przypadku mężczyzn systematycznie rośnie” — Beata Kopczyńska, ZUS

Źródło: nettg.pl – netTG.pl Gospodarka i Ludzie