Rynek ubezpieczeń pod presją ryzyk systemowych
Według raportu EKF Research i Deloitte "Analiza kluczowych czynników wpływających na rozwój rynku ubezpieczeń w Polsce w perspektywie trzyletniej", nastroje krajowych ubezpieczycieli uległy znacznemu pogorszeniu. Sentyment branży w 2025 roku oceniono na -117,4, co oznacza wzrost obaw w porównaniu do -92,5 rok wcześniej. Dominują ryzyka systemowe: zmiany klimatyczne, demograficzne i geopolityczne przeważają nad pozytywnymi impulsami dla sektora.
Szanse napędzane cyfryzacją i gospodarką
Mimo utrzymującej się niepewności, autorzy raportu wskazują, że otoczenie makroekonomiczne będzie sprzyjać rozwojowi branży. Prognozy mówią o stabilnym wzroście gospodarczym około 3% rocznie, spadającej inflacji oraz niskim bezrobociu. Do kluczowych czynników stymulujących rynek należą:
- Cyfryzacja i sztuczna inteligencja – aż 96% ekspertów podkreśla ich kluczową rolę w usprawnieniu procesów i obniżeniu kosztów, przy 64% prawdopodobieństwie szybkiego wdrożenia;
- Poprawa koniunktury gospodarczej;
- Wzrost popytu na prywatne ubezpieczenia zdrowotne, napędzany starzejącym się społeczeństwem i ograniczeniami publicznej służby zdrowia;
- Zwiększenie świadomości ubezpieczeniowej oraz rosnąca zamożność społeczeństwa.
Najważniejsze zagrożenia i wyzwania
Eksperci zidentyfikowali aż 12 istotnych zagrożeń, z których największe to:
- Regulacje i obciążenia legislacyjne – powodujące niepewność dla firm ubezpieczeniowych;
- Ryzyka geopolityczne – konflikt w Ukrainie, niestabilność globalna oraz możliwe pogorszenie sytuacji makroekonomicznej w Polsce;
- Zmiany klimatyczne, zwiększające częstotliwość i skalę szkód, co wymaga m.in. korekt taryf i rozwoju nowych produktów, np. ubezpieczeń parametrycznych;
- Zmiany demograficzne, które wpływają na zmieniające się potrzeby ubezpieczeniowe, zwłaszcza w obszarze zdrowotnym i majątkowym;
- Wojna, terroryzm i cyberbezpieczeństwo – kwestie trudne do ubezpieczenia ze względu na ich naturę i rozmiar.
„W Polsce skutki zmian klimatu stają się policzalne: coraz częstsze powodzie błyskawiczne, nawałnice i lokalne podtopienia oraz okresowe susze przekładają się na wzrost częstości i kosztów szkód. Dla sektora oznacza to konieczność korekt taryf i sum ubezpieczenia oraz rozwój nowych produktów – m.in.: parametrycznych czy ochrony przerwy w działalności. Krytyczne stają się inwestycje w prewencję oraz wymiana danych z administracją” – mówi Marcin Warszewski, FSI Insurance Leader, Partner, Deloitte.
„Trwa dyskusja o ubezpieczalności wojny, jako że ubezpieczenie dotyczy zdarzeń nagłych i niekontrolowanych przez człowieka. Obecne klauzule chronią transport towarów czy kredyty eksportowe w strefach zagrożonych, ale nie pełnoskalowe konflikty” – podkreśla Dominika Kozakiewicz, CEO Aon Polska.
Rekomendacje i kierunki działania
Raport formułuje sześć kluczowych rekomendacji dla branży ubezpieczeniowej na najbliższe lata, koncentrując się m.in. na:
- Wykorzystaniu technologii i sztucznej inteligencji do zwiększenia efektywności;
- Lepszym dostosowaniu ofert do zmieniających się potrzeb klientów;
- Rozwoju produktów odpowiadających na nowe ryzyka, zwłaszcza klimatyczne i cyberzagrożenia;
- Współpracy z administracją i inwestycjach w prewencję oraz edukację ubezpieczeniową;
- Uważnym monitorowaniu sytuacji politycznej i regulacyjnej, aby szybko reagować na zmiany.
Branża dostrzega rosnącą rolę ESG, ale zdaniem ekspertów przygotowanie sektora do wdrożenia rozwiązań z tego obszaru jest jeszcze umiarkowane.
Źródło: bankier.pl